L’assurance-vie est un placement dont vous récoltez directement les fruits. Il s’avère donc important de bien choisir sa composition afin de faire du bien à votre portefeuille. Ce produit d’épargne vous permet en effet de le diversifier selon votre propre stratégie, que vous soyez connaisseur ou non des différents marchés – et ainsi, en bénéficiant de la gestion libre ou de la gestion pilotée. Dans cet article, découvrez tous les avantages que vous procure ce placement.
Faire fructifier librement votre argent selon votre horizon de placement
La flexibilité en termes de période de détention fait partie des points forts pour lesquels les Français sont séduits par l’assurance-vie pour faire fructifier leur argent. Ceux-ci peuvent retirer leur capital à n’importe quel moment et sans restriction, c’est-à-dire pour un placement à court, moyen ou long terme.
Toujours est-il que les placements long terme sont encouragés : vous profitez en effet de nombreux avantages tels qu’une fiscalité allégée, avec la déductibilité de vos versements de votre impôt sur le revenu. Les frais de sortie ou de transfert sont aussi amoindris – voire gommés – pour un vieux contrat.
Générer des revenus complémentaires et de la plus-value
Du fait de la possibilité de sortie à tout moment et à n’importe quelle fréquence, vous pouvez vous servir de votre assurance-vie pour générer des revenus complémentaires. Par exemple, en optant pour la sortie fractionnée et programmée en capital, une fois que vous aurez laissé le temps à votre argent de croître et par conséquent, de produire de la plus-value.
Échapper aux retombées de l’inflation
Pour échapper aux retombées de l’inflation, veillez à ce que votre assurance-vie rapporte un bon rendement, en souscrivant plus à des supports dynamiques – tels que ceux en unité de compte (UC). Vous pouvez d’ailleurs combiner rendement et sécurité en souscrivant aux fonds en euro-croissance, à condition d’investir sur le long terme (minimum 8 ans), ou encore en diversifiant les différentes classes d’actifs des supports en UC (produits financiers et immobiliers, fonds d’investissements alternatifs). Ce, sans oublier de miser sur les fonds en euros pour garantir votre capital – bien que le rendement soit plutôt moins intéressant que celui des UC.
Si vous avez souscrit dans un contrat qui privilégie majoritairement les fonds en euros, il est possible de remanier cette composition en optant pour l’intégration des obligations qui résistent à l’inflation et qui rapportent mieux, compte tenu de la remontée des taux bancaires opérée par la Banque centrale européenne (BCE) vers le milieu du second semestre 2022.
Préparer votre retraite à votre propre rythme
Avec l’assurance-vie, pas de versement obligatoire pour préparer votre retraite. Quel que soit votre horizon de placement d’ailleurs, vous alimentez votre épargne à votre propre rythme. Si vous souhaitez toutefois sortir en rentes, c’est-à-dire encaisser des revenus complémentaires jusqu’à votre décès, à partir de l’âge de votre départ à la retraite, songez à épargner régulièrement, et de préférence le plus tôt possible. Par exemple au moment de votre intégration dans la vie active grâce à la perception de revenus stables et réguliers.
Épargner pour vous avant tout, mais aussi pour vos proches
L’assurance-vie est avant tout destiné à vous avantager – à la différence de l’assurance-décès. Explications :
- avec l’assurance-vie, vous pouvez jouir de votre capital à tout moment, de même que de rentes viagères (selon votre choix) à votre passage à la retraite. Cependant, si vous décédez avant cette échéance, votre contrat est liquidé et les sommes fructifiées sont versées aux bénéficiaires de votre choix
- avec l’assurance-décès, le montant versé au bénéficiaire à votre décès est connu d’avance, et il ne peut être débloqué avant l’échéance prévue à cet effet.
